| 独立理财顾问之优势 |
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1 - 收费
2 - 产品质素 : 排行第一
3 - 选择 : 超过1000只海外基金
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| 投资五大法则 |
1 - 要有明確目標
2 - 風險分散1
3 - 在变幻莫测的市场风云中坚持独立思考
4 - 对工作勤奋努力
5 - “静如处子，动如脱兔”是最高投资法则 |
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| 教育基金 |
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| 外国人是如何通过投资基金来规划子女教育以及退休生活？ |
随着全球基金业的快速发展，基金投资理念深入人心，各种各样的基金产品也已经进入了千家万户，许多国家的居民开始通过投资于共同基金来规划子女教育以及退休生活。他们一般会在孩子还很小的时候建立一个教育基金，也就是每个月存一笔钱来买入共同基金，等孩子长大，这个教育基金也累积至一定的数量并赚取了可观的收益，他们就可以用它来支付孩子的大学费用以及其他的教育费用。与此同时，他们也利用基金投资来规划自己的退休养老计划，也就是先计算自己的退休年限和需要的退休金额，然后选择适合自己的基金进行定时定额投资。他们所属的公司大多也会鼓励和协助他们实现退休养老计划，这些公司会根据雇员每个月投资在退休养老计划的金额，进行适当的追加投资，例如一个雇员选择每个月投资200美元，该公司则会相应地每个月在该雇员的账户里再存入200美元，而这部分追加投资归该雇员所有。基于积少成多和利上加利的道理，在这样持续地投入二、三十年后，他们将积攒下一笔可观的退休金，届时就可以无后顾之忧地退休，并过着舒适的养老生活。 |
| 基金在理财中的作用 |
在经济渐渐复苏的同时，更多的朋友又重新开始考量投资市场，在评估好自身的经济情况及风险承受能力后，需要重新认识的是基金在家庭理财中究竟占据怎样的地位，普通家庭应当如何理财？光禹理财机构理财规划师通过以下几种划分方式帮助大家重新认识： |
| 年轻人巧选定投基金,积累创业婚嫁金 |
| 养成良好的资金打理习惯是首要的，应该注意：1、建立危机意识 ；2、有计划地储蓄或投资；3、注意改变以往的生活方式。光禹理财机构理财规划师黄禹理财建议：由于青年人的抗风险能力较强，目前也没有更多家庭压力，投资是首要考虑；其次，没有较多的存款，但未来有支出需求(例如结婚、买房)，每月应有固定的储蓄或投资金额，如每月约800元，选择优秀的偏股型基金定投5年，每年9600元，共投入4.8万元，基金定投期满时，本金+收益可以积累到一笔资金，可以大大缓解成家立业阶段的资金需求。 |
| 人到中年基金定投,增强养老安排 |
| 按照3%的通货膨胀率(中国20年来的平均数据,来源于国家统计局)计算,对于养老还有多少的缺口,然后根据72法则进行折算,需要达到一年多少的投资回报率才可以满足未来自己设定的养老需求,例如年收入的10%，每年约1000元。这份定投期限可以很长，15年至20年为宜。 |
| 子女教育早规划,基金定投帮大忙 |
| 根据现在的教育消费水平来计算,在一个中等城市,供养一个小孩到大学毕业需要30万左右,可以选择一份基金定投用于女儿的教育基金补充，例如年收入的10%，每年约10000元。这一份定投有固定的支出时间，大约为12年至15年,而当孩子读到高中,大学或甚至深造的时候,都可以把基金赎回,以给孩子提供教育支出或者是创业规划。 |
| 按照上证指数过往十六年的平均涨幅，年均回报率可以达到8.46%。如果选择一只在较长时期内表现中等偏上的基金进行基金定投，分享到市场的平均收益水平，王某的养老帐户和女儿教育帐户在预计使用时将分别获得约98万元和29万元，完全可以实现老有所养和助女成材的生活目标。 |
| 不同家庭选择不同风格的基金,以实现不同的理财目标 |
| 对中小投资者来说，存款或购买债券较为稳妥，但收益率较低；投资于股票有可能获得较高收益，但风险较大；别的投资可能需要比较大的资金或者比较专业的知识，而证券投资基金作为一种新型的投资工具，普通的投资者甚至只需要100块钱就可以开始起步和规划，把众多投资者的小额资金汇集起来进行组合投资，由专家来管理和运作，经营稳定，收益可观，可以说是专门为中小投资者设计的间接投资工具，大大拓宽了中小投资者的投资渠道。可以说基金已进入了寻常百姓家，成为大众化的投资工具。 |
| 不同投资者可以根据未来自己的资金需求,比如一年希望增值多少,或者是在多少年之后希望买车,或者达到一定数量的存款等等,都可以通过评估自己自身的风险承受能力,预计的投资回报率来进行折算出一个月需要拿出多少钱来进行基金定投以实现财务自由的人生。 |
| 子女的将来=教育 |
| 若小宝宝目前为1岁,18年后在牌下国家"名牌"学府毕业所需资金约: |
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所需资金 |
教育基金
人民币 |
个人储蓄
人民币 |
美 国
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约人民币 2,900,000 |
5,500/月 |
13,000/月 |
| 英 国 |
约人民币 3,300,000 |
6,300/月 |
15,000/月 |
| 澳 洲 |
约人民币 2,450,000 |
4,700/月 |
11,000/月 |
| 香 港 |
约人民币 500,000 |
1,000/月 |
2,000/月 |
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